ارتفاع التضخم - كيف نحمي المال والثروة؟

التضخم يقلل من قيمة المال. تنخفض قوتها الشرائية مع ارتفاع الأسعار. يؤدي الاحتفاظ بالمال في الحسابات المصرفية أو النقدية إلى خسارة مؤلمة. ماذا نفعل بالمال؟ هل من الأفضل أن تنفقها كلها؟ لا. فقط الاستثمار طويل الأجل هو الذي سيحمي ثروتك. لم يفاجأ المستعدون اليوم. اتخذ خطوة بسيطة لمنع ارتفاع الأسعار في المستقبل من مفاجأتك ، وضرب التضخم.

للتضخم تأثير كبير على التمويل الشخصي وميزانيات الأسرة ، بشكل أساسي على ثلاثة مستويات:

إذا كنت ترغب في البقاء على قيد الحياة لفترة التضخم مع الحد الأدنى من الضرر لمدخراتك وبتأثير محدود على إنفاقك ، يجب فهم هذه الحقائق الثلاث حول تأثير التضخم على ميزانيتك وتعلمها ووضعها في الاعتبار دائمًا.

اليوم ، سننظر في النتيجة الأولى للتضخم ، وهي تأثيره على المدخرات. في الوقت نفسه ، سننظر في كيفية حماية أصولك من التضخم بأكبر قدر ممكن من الفعالية.

تأثير التضخم على المدخرات والثروة

يدرك معظمنا تأثير ارتفاع الأسعار على الأموال التي في حوزتنا. إذا ارتفعت أسعار السلع والخدمات التي نشتريها بانتظام ، فسنكون حتمًا قادرين على تحمل القليل منها بالنقد الذي نحتفظ به.

بافتراض أن ارتفاع الأسعار سيستقر عند 8٪ ، فقد ارتفعت أسعار سلة المستهلك العادية في بعض البلدان بنسبة 31٪ منذ عام 2011 ، وفقًا لمكتب الإحصاء.

تترجم إلى قيمة المال ، يمكنك شراء سلع كانت ستكلفك 7633 دولار في بداية عام 2011 مقابل 10 آلاف يورو اليوم. يصف الرسم البياني بدقة انخفاض قيمة القوة الشرائية للنقود بسبب التضخم على مدار الـ 12 عامًا الماضية.

بمعنى آخر ، إذا احتفظت بأموالك في حساب مصرفي أو نقدًا خلال هذه الفترة ، فستشتري سلعًا أقل بنسبة 23.7٪ اليوم. بمعنى آخر ، إذا فشلت في تقدير مدخراتك بمعدل متوسط لا يقل عن 2.28٪ سنويًا ، فإنك تخسر. القيمة الحقيقية لمدخراتك قد انخفضت.

هل يجب أن أنفق كل شيء لأن المال يفقد قيمته؟

هذا المنطق عقلاني تمامًا. من المنطقي تحقيق الاستهلاك في وقت أبكر مما هو مخطط له ، على سبيل المثال ، تجديد المساكن ، في حين أن المواد أرخص. لماذا تنتظر أسعار أعلى؟

التضخم يحفز الاستهلاك الفوري. غالبًا ما يفكر الناس ويتصرفون بهذه الطريقة. إنه طبيعي تمامًا. على الرغم من أننا معجبون بالادخار ، إلا أننا نوصي بتحقيق خططك بشكل أسرع في الحالات التي يكون فيها ذلك منطقيًا من الناحية الاقتصادية.

على سبيل المثال ، قم بشراء عقار إذا كنت تخطط لشراء منزل خاص بك في غضون بضع سنوات ، ووضعك المالي يسمح بذلك بالفعل. من المرجح أن ترتفع أسعار الفائدة على الرهن العقاري أكثر ، ومن المرجح أيضًا أن تكون أسعار المنازل أعلى في المستقبل مما هي عليه اليوم.

ولكن بغض النظر عن التضخم ، تنتظرك نفقات كبيرة ، سواء كان ذلك لتقاعدك ، أو تعليم أطفالك ، أو تغيير المسكن ، أو بدء مشروعك التجاري ، أو تحقيق أحلامك الأخرى. وسيجعل التضخم أحداث الحياة هذه أكثر تكلفة. إذا أنفقت كل مدخراتك ، فستصبح المشاكل المستقبلية أكثر جوهرية وتكلفة.

لهذا السبب ، حتى مع وجود تضخم مزدوج ، ليس من الحكمة  إنفاق كل مدخراتك إلا إذا كنت تخطط لتحقيق أهدافك المحددة للسنوات القادمة.

الحل هو الحفاظ على معدل الادخار حتى مع ارتفاع الأسعار ، أي توفير نفس المبلغ كل شهر ، وهو أمر أكثر صعوبة مع التضخم. سنغطي هذا الموضوع على نطاق أوسع في المدونات المستقبلية.

في الوقت نفسه ، نحتاج إلى حماية الأموال التي وفرناها بالفعل من تخفيض قيمة العملة.

كيف نحمي المدخرات من انخفاض قيمته بسبب التضخم؟

مرة أخرى ، الإجابة بسيطة نسبيًا ولكنها أصعب في التنفيذ. ما عليك سوى تقدير المدخرات والأصول المالية من خلال عوائد أعلى من التضخم. بهذه الطريقة ، سترتفع أيضًا القيمة الحقيقية لأصولك المعدلة وفقًا لارتفاع الأسعار.

ومع ذلك ، فإن هذا يتطلب بعض المعرفة والخبرة ، ولكن قبل كل شيء اقتناعك الشخصي وفهمك ، لأن الاستثمار هو السلاح الأكثر فاعلية ضد انخفاض قيمة المدخرات بسبب التضخم.

على المدى الطويل ، تعتبر استثمارات الأسهم فائزًا واضحًا. لم تتغلب أي أداة أخرى تاريخياً على معدلات التضخم بهامش واسع مثل الأسهم العالمية.

إن الاستثمار في الأسهم ينطوي على مخاطر. سعر العوائد المرتفعة هو الخطر الذي ينعكس في تقلب الأسعار. الأسهم لا تنمو بمعدل ثابت. لا يمكن التنبؤ بها وغالبًا ما تقع في المدى القصير. الخسائر قصيرة الأجل ليست غير عادية.

على مدى آفاق طويلة ، فإنها ترتفع جنبًا إلى جنب مع نمو الاقتصاد العالمي وأرباح الشركات العالمية. في العام الماضي وحده ، تمكنت الشركات الأمريكية من تحقيق أرباح قدرها 2.8 تريليون دولار (2800.000.000.000 دولار أمريكي!). لماذا لا تأخذ قطعة من تلك الفطيرة عندما يكون ذلك سهلاً؟

ارتفاع الأسعار في الاقتصاد يعني المزيد من الإيرادات لهذه الشركات للمنتجات المصنعة والمباعة والخدمات التي تم إنشاؤها. تمتلك هذه الشركات الأصول ، بما في ذلك العقارات ، مما يجعل تقييمات الأسهم تعكس ارتفاع الأسعار في الاقتصاد بشكل جيد.

أين يجب أن أستثمر مدخراتي لمنع التضخم من تناولها؟

إذا استيقظت على ارتفاع معدلات التضخم اليوم وتبحث على عجل عن الخلاص لمدخرات حياتك ، فلدينا أخبار سيئة لك.

إن العثور على استثمار يتفوق في أدائه على نسبة التضخم 11.8٪ مع قدر أكبر من اليقين والمخاطر المقبولة على المدى القصير (على سبيل المثال ، خلال العام المقبل) هو يوتوبيا. يشبه الانضمام إلى زملائك في فريق كرة القدم خلال الوقت الإضافي عند 0: 3.

هل ستضع أموالك في السلع عند الذروة بعد عامين من زيادة بنسبة 200 في المائة؟ كما يوضح الجدول أدناه ، على المدى الطويل ، فإن السلع غير فعالة في التغلب على التضخم. هل ستحاول عملات مشفرة شديدة الخطورة ذات قيمة مشكوك فيها وليس لها استخدام حقيقي؟

لشراء عقار ، تحتاج إلى مبلغ أكبر من المال أو رهن عقاري. كما أنها تنطوي على مخاطر كبيرة مع ارتفاع الأسعار إلى الذروة ، وارتفاع أسعار الفائدة. دعونا لا ننسى الأعمال الورقية والتكاليف المرتبطة بها ، علاوة على السيولة التي يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر.

لسوء الحظ ، لا توجد عصا سحرية للتغلب على التضخم على الفور. لا يمكنك التغلب على ارتفاع الأسعار على المدى القصير على وجه اليقين.

ومع ذلك ، على المدى المتوسط على الأقل ، يمكن التغلب على التضخم بسهولة. يجب أن تصل إلى استثمارات الأسهم التي تتفوق عوائدها طويلة الأجل على نمو أسعار الاقتصاد أكثر من غيرها. يمكنك تقليل مخاطرها عن طريق إضافة السندات.

هذا لا يعني أنك تضمن تحقيق عائد أعلى من التضخم كل عام. ولكن إذا استمررت لمدة عامين ، فإن العوائد المركبة سوف تتغلب بشكل مريح على ارتفاع أسعار السلع والخدمات خلال تلك الفترة.

 إذا كنت تفكر في التضخم مقدمًا ، فستفوز. المستعدون لا يتفاجأون.

للاستثمار بنجاح ، تحتاج فقط إلى منح استثمارك الوقت الكافي ، ولديك هدف مالي واضح ، والصبر الكافي ، والمرونة العاطفية. إن التغلب على التضخم هو عملية طويلة الأمد ومستمرة.

يقارن الرسم البياني بين تطوير محفظة أسهم المصممة على طراز 100٪ مقارنة بانخفاض قيمة الأموال في بعض الدول (التضخم التراكمي) على مدار الـ 16 عامًا الماضية. يفسر التطور التراجع بنسبة 10٪ في أسواق الأسهم حتى الآن هذا العام وافتراض التضخم البالغ 8٪ لهذا العام.

يغطي أفق الرسم البياني عدة فترات معاكسة في الماضي ، مثل الأزمة المالية في عام 2008 ، وأزمة الديون الأوروبية في عام 2011 مع خطر الانهيار اليوناني وانهيار الاتحاد النقدي (اليورو) ، وارتفاع أسعار الفائدة في الولايات المتحدة بين عامي 2016 و 2018 ، أو جائحة الفيروس التاجي في عام 2020.

كما ترى ، قامت الأسهم بعمل إضافي للمستثمرين. تغطي عائدات استثماراتنا حتى الآن بشكل مريح المعدل المرتفع الحالي للتضخم ، على الرغم من تراجع أسواق الأسهم هذا العام.

التضخم لا يمثل مشكلة لمدخراتنا وثروتنا. يمكننا النوم بهدوء لأن ثروتنا تنمو بمعدل أعلى من نمو الأسعار على المدى الطويل.

كم من المال يجب أن أستثمر؟ كله؟

لا توجد إجابة قاطعة على هذا السؤال ، ولكن هناك بعض القواعد التي ستساعدك على النجاة من التضخم ، فضلاً عن مواقف الحياة الصعبة الأخرى. الأساسيات هي التخطيط ومعرفة إمكانياتك ، أي دخلك ونفقاتك. وبالطبع ، عدم إنفاق راتبك بالكامل.

 تعتمد مسألة الاستثمار على أفق استخدام المال.

أساس التمويل السليم هو صندوق الطوارئ. احتفظ بمبلغ يغطي شهرًا إلى ثلاثة أشهر من نفقاتك في حسابك الجاري والادخار. يجب استثمار ما تبقى من الصندوق ، والذي يصل إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة ، في محفظة متوازنة (تتكون في الغالب من السندات ، وتشكل الأسهم أقل من النصف).

احتفظ بالمدخرات للأهداف قصيرة المدى (تلك التي تخطط لتحقيقها في غضون ثلاث سنوات) في حسابات التوفير أو الاستثمارات المحافظة مع غلبة السندات. لسوء الحظ ، لن تتغلب على التضخم بهذه الأموال. ستحتاج إليها في وقت مبكر جدًا حتى تتمكن من قبول مخاطر أعلى.

استثمر المدخرات المتبقية دون تردد لمنع التضخم من القضاء عليها. لا تدعهم يتعفن بلا فائدة في الحسابات المصرفية أو تحت وسادتك. أنت تخسر حاليًا هذه المدخرات كل شهر.

تحتاج الأموال المخصصة للإنفاق في 4 إلى 7 سنوات إلى محافظ متوازنة مختلطة من الأسهم والسندات. يمكن استثمار أي هدف طويل المدى ، مثل التقاعد وتعليم الأطفال وما إلى ذلك ، بشكل ديناميكي أكبر ، مع ترجيح أكبر في الأسهم. مع هذه الاستثمارات متوسطة وطويلة الأجل ، يمكنك بسهولة التغلب على التضخم.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ أكبر من المال مخصص لشراء عقار في غضون عام واحد ، فلا تستثمره بعد الآن ، بل قم بشراء العقار في أقرب وقت ممكن. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في شرائه في حوالي 5 سنوات وكنت تدخر 20٪ تدريجيًا من سعر العقار ، فعليك بالتأكيد استثمار هذه المدخرات.

كيف يجب أن أستثمر لتجنب المفاجآت التضخمية المستقبلية؟

أداة الاستثمار التي لا مثيل لها اليوم هي مؤشرات ETFs. ما هي هذه الصناديق ولماذا تشكل استثمارًا مثاليًا لكل من المستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة؟

صناديق الاستثمار المتداولة ، استثمر في السوق بالكامل. إنهم لا يختارون الكرز من بين الأسهم ولا يبحثون عن إبرة في كومة قش. بدلاً من ذلك ، يشترون الكومة بأكملها ، والسوق بالكامل ، وجميع العناوين المتداولة في منطقة معينة أو وفقًا لمعايير محددة.

إنها تقلل المخاطر من خلال توزيعها بين مئات أو آلاف الأسهم أو السندات. بهذه الطريقة ، أنت تشارك بشكل كامل في نمو الاقتصاد العالمي ، مستفيدة من أرباح الشركات العالمية. يعتبر هذا النهج الاستثماري أيضًا أرخص بكثير من الحلول الأخرى ويزيل المضاربة من الاستثمار.

بفضل هذه المعلمات ، فإن العوائد طويلة الأجل لصناديق الاستثمار المتداولة هي الحد الأقصى الذي يمكن لمعظم المستثمرين تحقيقه. تتمتع صناديق المؤشرات بعائد مرتفع لكل وحدة من المخاطر التي يتم التعرض لها. علاوة على ذلك ، في سلوفاكيا ، تكون العائدات معفاة من الضرائب بعد عام واحد من الاحتفاظ بصناديق الاستثمار المتداولة.